El problema de la morosidad se viene profundizando y cada vez m\u00e1s personas acumulan atrasos en el pago de sus deudas. En el sistema financiero, los deudores son clasificados en distintas categor\u00edas de acuerdo con la gravedad de los incumplimientos y la situaci\u00f3n 5 o \u201cirrecuperable\u201d es la de mayor riesgo: son quienes llevan m\u00e1s de un a\u00f1o sin pagar. Ese universo ya alcanza a m\u00e1s de 3,5 millones de personas y creci\u00f3 por encima de 60% en los \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n\n\n\n
La informaci\u00f3n incluye a bancos, Fintech, tarjetas de consumo y fideicomisos financieros y surge de distintos relevamientos privados que fueron consultados por TN. <\/p>\n\n\n\n
En concreto, de las 20,6 millones de personas que tienen alg\u00fan tipo de deuda, 5,6 millones se encuentran en situaci\u00f3n irregular \u2014en la jerga financiera, catalogados desde la situaci\u00f3n 3 en adelante o con un atraso de m\u00e1s de 90 d\u00edas\u2014. <\/p>\n\n\n\n
Dentro de ese grupo, en junio, m\u00e1s de 3,5 millones de personas quedaron clasificadas en situaci\u00f3n 5, mientras que hace un a\u00f1o esa cifra era de 2,1 millones. El n\u00famero representa un salto de 63,5% o de 1,3 millones de personas m\u00e1s que un a\u00f1o atr\u00e1s. As\u00ed lo estim\u00f3 la Gerencia de Estudios Econ\u00f3micos del Banco Provincia en base a los datos de la Central de Deudores del Sistema Financiero (CENDEU) del Banco Central (BCRA). <\/p>\n\n\n\n
El dato adquiere mayor relevancia porque el universo total de personas con saldo de deuda no mostr\u00f3 un crecimiento tan exponencial, sino que pas\u00f3 de 19,7 millones en junio de 2025 a 20,7 millones en junio de este a\u00f1o, un incremento de apenas 5%. As\u00ed, los deudores clasificados como irrecuperables pasaron de representar el 11% del total de personas con alguna deuda al 17% en doce meses. <\/p>\n\n\n\n
En la misma l\u00ednea, en la consultora Analytica calcularon que las personas en situaci\u00f3n irrecuperable pasaron de casi 2 millones a 3,8 millones en un a\u00f1o. <\/p>\n\n\n\n
\u201cObservamos que, respecto a un a\u00f1o atr\u00e1s, en junio de este a\u00f1o la situaci\u00f3n que m\u00e1s creci\u00f3, medida en cantidad de personas, es la de deudores irrecuperables. Hay varios factores que ayudan a entender esta din\u00e1mica, pero el m\u00e1s relevante es sin dudas la p\u00e9rdida de poder adquisitivo de las familias, sobre todo porque son deudas en promedio de $400.000\u2033, puntualiz\u00f3 el director de Analytica, Claudio Caprarulo. <\/p>\n\n\n\n
La clasificaci\u00f3n del BCRA divide a los deudores en categor\u00edas de acuerdo con el nivel de atraso. La situaci\u00f3n 1 corresponde a quienes mantienen un cumplimiento normal, que no supera los 31 d\u00edas, y la 2, a quienes presentan un riesgo bajo, de hasta 90 d\u00edas. A partir de la situaci\u00f3n 3 \u2014atrasos entre 90 y hasta 180 d\u00edas\u2014 ya empieza a considerarse irregular para el sistema financiero. La situaci\u00f3n 4 contabiliza incumplimientos de m\u00e1s de 180 d\u00edas y la 5, atrasos superiores a un a\u00f1o. <\/p>\n\n\n\n
Ahora, \u00bfqu\u00e9 implica estar catalogado como \u201cdeudor irrecuperable\u201d? Formar parte de esa clasificaci\u00f3n principalmente complica la posibilidad de acceder a nuevos mecanismos de cr\u00e9dito, ya que las entidades del sistema financiero tienen en cuenta el historial crediticio antes de otorgar pr\u00e9stamos. <\/p>\n\n\n\n
\u201cEstar en una situaci\u00f3n de irregularidad hace m\u00e1s dif\u00edcil acceder a pr\u00e9stamos, por ejemplo, para acceder a una tarjeta de cr\u00e9dito o una garant\u00eda de alquiler. El reflejo de esto es que la tasa de inter\u00e9s de los adelantos est\u00e1 en niveles muy altos en comparaci\u00f3n con la inflaci\u00f3n mensual. Es m\u00e1s bien una tasa que lo que busca es disuadir la toma de pr\u00e9stamos. Y es preocupante b\u00e1sicamente porque es algo in\u00e9dito. Nunca hubo tanto porcentaje de la poblaci\u00f3n adulta en situaci\u00f3n de irregularidad crediticia y es un reflejo de la ca\u00edda de los ingresos y puede tener impacto hacia adelante\u201d, resumi\u00f3 Mat\u00edas Rajnerman, jefe del Departamento de Macroeconom\u00eda del Banco Provincia. <\/p>\n\n\n\n
El trasfondo troncal que explica el incremento hacia niveles m\u00e1s agravados de morosidad responde al deterioro del poder de compra de los ingresos. M\u00e1s all\u00e1 de eso, en la consultora EPyCA tambi\u00e9n enumeraron diversos efectos que motorizaron el crecimiento de las irregularidades en el pago de las deudas. <\/p>\n\n\n\n
En primer lugar, mencionaron el endurecimiento de los encajes bancarios dispuesto por el Banco Central desde mediados de 2025, que fren\u00f3 el cr\u00e9dito en pesos al sector privado. Por el costado productivo, indicaron, la falta de un crecimiento sectorial sostenido \u201cimpide recomponer las ganancias empresarias y los ingresos de los hogares al ritmo necesario para afrontar las deudas contra\u00eddas durante el impulso crediticio de 2024 y 2025\u2033. <\/p>\n\n\n\n
Por \u00faltimo, consideraron que la menor capacidad de compra de las familias y el mayor peso de las tarifas y el transporte sobre sus ingresos llevaron incluso a muchos hogares a financiar con tarjeta de cr\u00e9dito consumos de primera necesidad. <\/p>\n\n\n\n
\u201cLa intervenci\u00f3n sobre las paritarias privadas y la definici\u00f3n a la baja de las paritarias del sector p\u00fablico operan en el mismo sentido. En general, las familias tienen menores ingresos en t\u00e9rminos reales y una mayor proporci\u00f3n de esos ingresos se destina al pago de servicios p\u00fablicos y transporte p\u00fablico. Por eso tambi\u00e9n muchas familias debieron comenzar a pagar consumos de primera necesidad (alimentos, art\u00edculos de limpieza e higiene personal, etc.) con la tarjeta de cr\u00e9dito, incluso si ese endeudamiento no podr\u00eda ser repagado\u201d, puntualizaron.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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